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    外土司

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    “变化就是这么地快”

    离岸时代已终结!离岸账户已死!
    文/外土司(原创,转载请联系本人授权

    每天,有好多人问我离岸账户的事。
    大陆CRS啦,香港CRS啦,香港或岛国注册啦,新开账户啦,申报啦,等等等等。
    能回答的,我都尽量回答。
    偶尔,也会有人突然来一句。
    离岸账户还有没有未来?
    我的回答是,没有。
    离岸的时代已经终结,离岸账户已死。

    很多人听了会觉得不可思议。
    就像我自己也觉得很难接受一样。
    这怎么可能!
    但梳理一下近两年来关于离岸、关于外汇方面的政策、信息和变化,一切已跃然纸上。
    很多业内的人士不说,那是因为他们自己不想说。

    主要有以下四大原因。

    第一,避税功能已散失!

    绝大部分企业开设离岸公司和账户,最最主要的功能是避税。
    但现在,这个功能已经散失。
    不光丧失,恰恰相反的是离岸账户更容易查税。因为CRS。

    CRS是什么?
    在之前的文章《1月1日起,中国将清查所有境外离岸账户和资产》里有详细写过。CRS的全称是《金融账户涉税信息自动交换标准》。根据CRS规定,加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民财务账户资料,其主要目的是有效打击逃税漏税。

    而中国大陆和香港都已经加入并执行CRS。

    中国大陆的时间表如下:

    2017年1月1日,中国大陆将完成对新客户开户流程的改造,对于新开户客户,将通过尽职调查程序识别出其中的非居民账户。开户时声明其税收居民身份。
    2017年12月31日前,中国大陆将完成对高净值(在2016年12月31日金融账户加总余额大于100万美金)存量个人客户的尽职调查程序,识别其中的非居民账户。
    2018年12月31日前,完成对其余所有存量客户的尽职调查程序,识别其中的非居民账户。
    2018年6月30日前(预计),完成向国税总局的首次信息报送,并在以后年度每年定期向国税总局进行信息报送。
    2018年9月30日前,中国将与其他参与CRS的辖区完成首次辖区间的信息交换,以后年度也将每年定期进行辖区间的信息交换。与之相对应的是加入信息交换系统的国家和地区也将于2018年9月将涉及中国税收居民的海外金融信息向中国报送。

    香港的时间表如下:

    香港已
    2017年3月16日,香港立法会发布文件,承诺将全面提速反避税涉税信息交换,涉税信息交换扩大至所有承诺实施的100多个国家或地区。 除了现时已在名单上的两个税务管辖区(即日本和英国)的基础上,一次性加入71个准伙伴及一个确认伙伴(即韩国),并由2017年7月1日起生效。
    2018年9月香港与其他相关CRS伙伴国进行金融账户涉税信息第一次自动交换。

    也就是说到了2018年9月,不管你在中国大陆的还是香港的,还是其他CRS国家的账户信息和资产,国家税务机关都是清清楚楚。

    以前你把利润留在离岸公司或香港个人账户,因为国家不知道,无法对你征税,现在你的账户信息一目了然,想避你都避不了。

    离岸账户的避税功能彻底失去!
    没有了避税功能的离岸账户还有什么未来可言!

    第二,投资功能已受限!

    除了避税外,一部分人开设离岸账户和海外账户还有一个目的。
    那就是海外投资和资产保值。
    但是,目前这个功能也已经受限。

    首先,国家外汇局和银监会已多次发文,禁止或部分禁止对外投资、买房等行为,甚至你在香港买个大额保单也不行。
    你想买,可以!
    但是钱划不出去。
    真要划,也可以!
    银行会要求你提交交易真实性资料和完税证明。
    让你把之前的税都补上,你还干吗!
    很多人就不干了。

    那为什么国家要控制对外投资?
    主要还是资金外流太厉害,国企也好,名企也好,个人也好,都拼命的以各种名义投资境外资产,导致中国外汇储备大幅下降。
    出口每个月顺差几百亿,但是外储却不断减少。这个口子不赌,很快外储就会消耗殆尽。外储不够了,汇率就稳定不住了;汇率稳不住,外资吸引不进来不说,资金出逃会更严重。

    钱在账号里打不出去,这账户还离什么岸!

    第三,提现通道基本关闭!

    很多人用离岸账户提利润,以前很方便。
    可以向个人划汇,每年5万美元结汇额度。加上亲属啊,朋友啊啥的,一年结汇个百来万美金不是问题。

    现在不好意思,这个不行了。
    去年上半年,外管局规定离岸划汇只能划给直系亲属,而且规定了每月的限额和次数。
    现在基本开始控制个人结汇。
    你要划给个人,可以!
    银行需要你提交真实的交易纪录和证明。
    [回复并刷新后可见]
    提现都提不了了,这个离岸账户还有啥未来!

    第四,运作成本亦无优势!

    之前很多人用离岸账户不关注成本。
    因为可以避税,可以对外投资,可以提利润,所以运作成本和这些比起来就不那么重要。
    现在不一样了。
    没有了避税、投资和提现便利,离岸公司的运转成本就体现出来了。

    注册,开户,年检和申报,离岸公司一年的运作成本最低一万块以上。根据你业务量的高低,申报的费用还会对应上涨。
    有人说,那我不报税,就可以省点钱。
    不好意思,不报税你就等着被关吧。
    还不包括未来可能要缴的税。

    一年一万块钱,税还没算上,放在国内可以做什么!
    国内如果注册一家公司,然后请一个代理会计,一年的帐做下来,都不要一万块钱。
    而且人家还把你帐都做好了。
    能少缴或不缴的税都给你搞定了。
    你说,谁成本更高!

    连运营成本都没有优势了,你说离岸公司还有没有未来!

    最后说一句。
    离岸公司和账户毕竟是特定时期的特定产物,它是根据时代需要而生的,自然也会根据时代需要而亡。
    之前给予的便利,不等于可以一直允许。
    如果你有用过它,还是要感谢它。

    Ok,关于离岸公司和海外账户今天就分享到这里。以后也会陆续分享这方面的最新信息和解读。
    有问题也可以加我个人Wechat留言,一起探讨。

     顺应变化  

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