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    “你在我行有关联公司么?关联公司开户多久?规模多大?流水多少?你的离岸公司在哪注册?什么生意?跟哪些国家做?”当记者扮作客户征询离岸账户准入机制,招商银行某沪上支行对公客户经理反过来抛出了一连串问题,可见对开户的谨慎。
    今早,《国际金融报》记者无意间从一个外贸人士处得知,其原先打给俄罗斯方面一笔款,平安银行还给出了账,但不到一个月网银封死,然后接到销户通知。
    此外,记者通过调查获知,乌克兰、黎巴嫩、朝鲜、伊拉克等被联合国制裁的国家,均位列银行离岸账户的黑名单。
    银行离岸账户黑名单据记者采访发现,在平安银行离岸结算中心“黑名单”上,俄罗斯赫然有名。事实上,不光平安银行,出入离岸账户的款项,但凡跟俄罗斯沾边,交行、招商、浦发也阖门拒却,而所有中资银行里,只有这四家手握离岸业务经营牌照。
    早在去年底,四家银行清扫离岸账户的“专项整治行动”让外贸圈无不闻之色变。小则设限、冻结,大到降权、封网,各行大棒一挥,外贸公司亡魂无数。不过,比起还要处理申诉、解冻等遗留问题的麻烦,各行至爱的利器则更为简单粗暴:销户
    “黎巴嫩客户付了一账,平安就把我踢了,只能看看法兴那边。”记者了解到,有客户“躺枪”后无奈转战外资银行
    为此,《国际金融报》记者致电平安银行国际业务部,相关人士表示,离岸账户内发生对家为被联合国制裁地区的款项,会被退回,已经发生了的会被销户。
    “比如黎巴嫩,还有伊拉克等中东国家。”该国际业务部人士告诉记者,我们给过名单,但有时客户并不看。
    这点,得到交行金山离岸中心相关人士证实。她称,凡是遇到高危国家或地区,结算人员都得敏感。至于何者“高危”,记者了解到,要么内乱频烦,要么是国际制裁对象,比如最近因皇室宫斗再度被推上风口浪尖的朝鲜;要么是掀翻美国友谊小船的伙计,比如乌克兰。显然,与克里米亚裙带相连的俄罗斯属后者。
    中国人的账户为什么会穿插“美国”字眼,该交行相关人士表示,大多中资银行未在美国设立分支机构,对外贸易多由美元结算,结算多由驻美银行中转,单证也多由它们议付。
    一位从事离岸结算业务的朋友向《国际金融报》记者透露,银行整顿离岸账户不存在“集中整治”一说,这是每天都在做的事。清查令牌一下,不光客户近期款子交易方的国籍要盯,贸易背景不良、小动作过多(比如汇入私人账户)等历史“污点”也会一撸到底:

    开户没挂客户经理,关闭网银;
    长期没发生流水的死火山,冻结;
    董事证件、年审文件过期,冻结;
    被冻结后法人半天没吱声,销户;
    涉嫌洗钱、套汇、走私等,销户;
    董事、股东为上述“黑名单”国家的人士,销户;
    被查注册撤销,销户。
    ......离岸账户整治或矫枉过正然而,红头文件一旦付诸执行,不免“肃反扩大化”。据说,某企业英文商号内含有“pay”(支付)一词,即被冠上“涉嫌金融(而不是实体交易)”之罪,随即被拉黑、劝退;某企业因交易方变更账户过多也被扣上“洗钱”帽子,离岸账户被就地处决。
    “不开”!浦发银行言简意赅,刷新了历次暗访的吐字下限。与普通公司账户不同,离岸账户一旦下船,就很难再讨到船票了。
    “关联公司得在我们这有一般户,离岸公司每年营收得有千万美元,您申请时带上关联公司去年审计报告,离岸公司的章程,董事会身份证件、近期住址证明,近期大额贸易的合同和发票……”汇丰银行某客户经理还没抛出“关联公司”四个字,便已将千万小微企业和SOHO人士打入冷宫。
    也有部分人士意欲借道香港账户出入外汇,不过,乘着其他银行还没被传染,这条迂回方案应当从速:昨日媒体报道,法人资产不到500万元在招商银行开香港账户一律免谈,而就在去年,这个数字还仅仅是5万元。
    当然,部分银行对于结算业务的态度也与其内部转型相关。“不挣钱,尤其是结算业务,银行对这部分收入也可有可无。”平安银行相关人士坦言,“平安又在搞零售转型,对公这部分能剥就剥。”
    上述某银行国际业务部相关人士表示,其实大部分外贸企业不需要开离岸账户,贸易项下结算和融资也很方便。谁知道打离岸账户算盘的是不是想绕开外汇管制呢,总之难管。“国税总局承诺实施CRS,银行看守客户的压力更大”。
    CRS,即金融账户涉税信息自动交换标准,简单来说,各国可以共享涉税账目信息从而对海外账户偷漏税行为实施精确制导。




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