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[新人学堂]【原创】浅析L/C、T/T付款方式之利弊

楼主#
更多 发布于:2017-07-10 22:55
                               
目前外贸出口中使用付款方式最多也最普遍的是 Irrevocable 100% L/C at sight (不可撤销即期信用证) T/T(银行电汇)。当然还有 远期L/C , D/A, D/P 等等,但是这些付款方式实际操作中很少被接受(除了大宗货物,长期稳定客户之外)故不在此做过多分析和评论。 只就L/C at sight  T/T 之利弊做一下对比和分析。
一.银行费用
1. 信用证(L/C)的费用:
开证费(L/C opening charges)、通知费(advising charges)、修改费(amendment charges)、议付费(negotiation charges)、保兑费(confirmation fee)、偿付费(reimbursement charges)、电讯费(telex or cable charges)、邮递费(postal charges)、不符点discrepancy fee)等
当然如果信用证不需要修改或者议付行认为单据没有不符点,就不需要交此费用,但是实际操作中很少碰到,所以这钱几乎是省不了的。但是开证费和保兑费的有无取决于卖方自己。  至于具体的费用,因为各银行收费标准不同,具体费用多少需与通知行查询。
2. 电汇(T/T)的费用:
银行手续费 (通常在$100以下,一般情况下在$20-$50/票之间),有些买家甚至会把收款方银行的手续费也同时支付了.
所以,就银行费用来说,T/T 的费用明显要低于L/C的费用。
二.付款时效性
1. 信用证L/C的付款时效:
信用证是见单议付,也就是所有正本单据由通知行审核之后快递到开证行或者议付行,议付行在审核单据后进行议付。所以存在公司垫付全额货款的情况,通常垫付期在20-30天之间。因此一些公司对大额货款的信用证也是望而却步,除非利润空间较大。
2. 电汇T/T 的付款时效:

通常电汇都是20%-50%的预付款,余款见正本提单副本。而且一般3-5个工作日能收到客户的款项,相对来说是所有付款方式里资金压力最小的方式,几乎被所有的公司趋之若鹜,作为第一选择。


因此从付款时效来讲,T/T要优于L/C
三.付款安全性
1. 信用证L/C 的付款安全性:
信用证的付款是已开证行/偿付行的信誉为担保,而且偿付行只对议付单据负责,因此只要议付单据没问题,就会付款,欧美等发达国家银行的信用证付款安全性几乎为100% ,但是非洲,南亚一些国家由于战乱,外汇管制,银行信誉等问题,存在银行未付款而放单的情况,因此信用证得付款安全性就差。
2. 电汇T/T的付款安全性:
T/T的付款是已买家公司或个人的信誉为担保,欧美发达国家的客户信誉较高,但是安全性不是100%。尤其是非洲国家,大部分国家存在外汇管制,很多客户甚至不得不在黑市高价购买美金付款,安全性较差。因此以发货前能收回尾款为宜。
在同等条件下,欧美国家L/C 的安全性要高于 T/T
非洲国家以发货前收回尾款为第一选择。如果尾款见提单副本,而且是第一次合作,最好对买家有全面了解,因为存在某些国家海关无单放货和客户拒付款的案例。 如果必须做L/C,最好对L/C加具保兑,保兑行尽量选择渣打,汇丰等国际性银行。
四.可操控性
1. 信用证L/C的可操控性:
信用证的操作较麻烦,而且对交期,单据等要求较严格,制约条款较多(例如要求所有的单据显示信用证号,船证要求 等等)。首先需要严格审证,对不利于卖方,或者很难达到要求的条款,要求客户改证。 因为每票信用证的要求不同,需要一票一议,故不在此做过多叙述。
2.电汇T/T的可操控性:
电汇的可操控性较简单,而且客户的要求较少,比较容易达到,在单据的制作上也几乎没有难度。单据也只是老三样:B/L,PACKING LIST INVOICE, 外加保单,CO, TDS
因此T/T的可操控性,明显要高于L/C
综上,在实际出口操作过程中,付款方式的选择上,要综合客户,客户国家,银行等信息进行研判和分析,不要一刀切,否则轻则丢失客户,重则财货两空。





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    2017-07-13 12:14
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    2017-07-12 17:16
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沙发#
发布于:2017-07-10 22:58
沙发
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板凳#
发布于:2017-07-11 07:11
嗯,没做过lc,了解下
你的就是我的,我的还是我的
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jingcanxiangsu
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地板#
发布于:2017-07-11 09:15
欧美国家的L/C 安全性高于T/T?    欧美国家的T/T不安全性表现在哪里?能不能帮忙介绍下,谢谢!
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地下室#
发布于:2017-07-11 09:41
jingcanxiangsu:欧美国家的L/C 安全性高于T/T?    欧美国家的T/T不安全性表现在哪里?能不能帮忙介绍下,谢谢!回到原帖
首先必须清楚一点是:L/C是以银行信誉为担保的,T/T是客户或者客户公司的个人行为。欧美国家的银行信誉度要高于个人,因为L/C 是银行见单付款,与买家无关。有欧美国家客户做TT但是拒绝付尾款甚至要求退货的案例,但是欧美国家的信用证不会存在这种情况。还有什么不明白的吗?
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下水道#
发布于:2017-07-11 09:57
cn1515667267uhiy:首先必须清楚一点是:L/C是以银行信誉为担保的,T/T是客户或者客户公司的个人行为。欧美国家的银行信誉度要高于个人,因为L/C 是银行见单付款,与买家无关。有欧美国家客户做TT但是拒绝付尾款甚至要求退货的案例,但是欧美国家的信用证不会存在这...回到原帖
举个很简单的例子,我身边有朋友的公司今年年初一个整柜的阀门发到美国,货值大概RMB25万左右,而且这个客户他们已经合作了3年,付款方式是30%预付,70%见提单副本。但是当他们拿到提单联系客户的时候怎么都联系不上客户,电话没人接,邮件不回,从目的港代理那了解到的情况是客户倒闭了,目前货物已经被美国海关处理,损失了10多万。 所以,如果他们做的L/C,议付行是需要无条件付款的,也就不会有损失
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地下城市#
发布于:2017-07-11 09:58
jingcanxiangsu:欧美国家的L/C 安全性高于T/T?    欧美国家的T/T不安全性表现在哪里?能不能帮忙介绍下,谢谢!回到原帖
举个很简单的例子,我身边有朋友的公司今年年初一个整柜的阀门发到美国,货值大概RMB25万左右,而且这个客户他们已经合作了3年,付款方式是30%预付,70%见提单副本。但是当他们拿到提单联系客户的时候怎么都联系不上客户,电话没人接,邮件不回,从目的港代理那了解到的情况是客户倒闭了,目前货物已经被美国海关处理,损失了10多万。 所以,如果他们做的L/C,议付行是需要无条件付款的,也就不会有损失...........
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地核#
发布于:2017-07-11 10:33
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地心#
发布于:2017-07-11 20:25
用户被禁言,该主题自动屏蔽!
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9重天#
发布于:2017-07-11 22:22
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初来乍到
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10楼#
发布于:2017-07-12 08:53
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11楼#
发布于:2017-07-12 09:16
cn1515667267uhiy:举个很简单的例子,我身边有朋友的公司今年年初一个整柜的阀门发到美国,货值大概RMB25万左右,而且这个客户他们已经合作了3年,付款方式是30%预付,70%见提单副本。但是当他们拿到提单联系客户的时候怎么都联系不上客户,电话没人接,邮件不回,...回到原帖
如果是做30%预付,装运前结清尾款,就不存在这样的问题。
忙着生,忙着死。 外贸注定是一条不归路。
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12楼#
发布于:2017-07-12 09:23
cn1511980342:如果是做30%预付,装运前结清尾款,就不存在这样的问题。回到原帖
哈哈,貌似能接受装运钱结清尾款的客户是少之又少吧!我的9年外贸路上只碰到过2个客户愿意这样给钱的
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13楼#
发布于:2017-07-12 09:34
cn1511649083:嗯,没做过lc,了解下回到原帖
我也没做过LC,我们工厂都TT。 之前去一家工厂面试,对方给了我一个LC的单证,然后我只看出是关于付款的,结果对方跟我说这就是LC,然后跟我聊了一下,说看来你基本就英语好,其它的都是空白,就把我打发了,我也是郁闷了很久.......
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14楼#
发布于:2017-07-12 09:36
cn1512097329:我也没做过LC,我们工厂都TT。 之前去一家工厂面试,对方给了我一个LC的单证,然后我只看出是关于付款的,结果对方跟我说这就是LC,然后跟我聊了一下,说看来你基本就英语好,其它的都是空白,就把我打发了,我也是郁闷了很久.......回到原帖
额。。。LC没操作过,很正常啊,谁规定每个公司都做LC的==
你的就是我的,我的还是我的
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15楼#
发布于:2017-07-12 09:46
cn1515667267uhiy:哈哈,貌似能接受装运钱结清尾款的客户是少之又少吧!我的9年外贸路上只碰到过2个客户愿意这样给钱的回到原帖
行业不同吧!没办法,我们这行基本都是先收清尾款,才放货柜走的。
忙着生,忙着死。 外贸注定是一条不归路。
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16楼#
发布于:2017-07-12 09:48
cn1511649083:额。。。LC没操作过,很正常啊,谁规定每个公司都做LC的==回到原帖
哈哈,如果有新客户坚持做L/C怎么办?这样的客户就不做了嘛
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17楼#
发布于:2017-07-12 09:51
cn1515667267uhiy:哈哈,如果有新客户坚持做L/C怎么办?这样的客户就不做了嘛回到原帖
对啊,之前有个客户,就是公司不支持,后来这样流走了,好可惜。现在,有做LC的,我们都会通过一达通走。。。
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发布于:2017-07-12 09:53
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发布于:2017-07-12 10:07
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